بیان مساله:پيشرفتهاي تكنولوژي به صورت بنيادي جهان را دگرگون ساخته است، و روش و طريقه اي را كه افراد در امور تجاري و شخصي رفتار مي كنند تغيير داده است (Bandura,2002). به صورت خاص، در طول دو دهه گذشته صنعت بانكداري منابع قابل توجهي را در استفاده از تكنولوژي هاي اطلاعاتي سرمايه گذاري نموده است. در پاسخ به خصوصي سازي، رشد شبكه هاي جهاني و افزايش سطح درآمدها صنعت بانكداري تكنولوژي هاي جديد را بر پايه ارائه خدمات به كار گرفته است كه بانكداري الكترونيكي ناميده مي شد و هدف از آن دستيابي و حفظ مزيت هاي استراتژيك مي باشد (Joseph& Stone,2003). تكنولوژي بانكداري الكترونيكي به فعاليت هاي مالي اشاره دارد كه با استفاده از تكنولوژي الكترونيكي انجام مي شود. اين طيف از ماشين هاي تحويل دار خودكار ([1]ATM) تا ديگر خدمات مانند پس انداز هاي مستقيم، پرداخت صورت حساب الكترونيكي، انتقال سرمايه الكترونيكي، تلفن بانك و بانكداري آنلاين را شامل مي شود. اين تكنولوژي هاي الكترونيكي مالي در مراحل مختلف توسعه قرار دارند. براي مثال ماشين هاي تحويل دار خودكار نزديك به 30 سال است كه مورد استفاده قرار مي گيرند و به طور گسترده مورد قبول مشتريان قرار گرفته است.
از طرف ديگر تلفن بانك، پرداخت صورت حساب الكترونيكي و بانكداري آنلاين از جمله هاي فعاليت هاي اخير اضافه شده به خدمات بانك ها مي باشد كه نيازمند كامپيوتر و اينترنت مي باشد و به اندازه ماشين هاي تحويل خودكار در ميان مشتريان داراي مقبوليت نمي باشدKolodinsky & Hogarth, & Hilgert, 2004)). از ديد مشتريان بانكداري الكترونيكي مزاياي بسياري براي افراد فراهم مي آورد، مانند دسترسي سريع حساب و موجودي خود، توانايي انتقال هاي بانكي خود از راه دور و سرمايه گذاري و تكميل كاربردهاي الكترونيكي. با بانكداري الكترونيكي زمان و مكان مفهوم خود را از دست مي دهند و اين خدمات در هر زمان و صرف نظر از مكاني كه افراد در آن قرار دارند قابل دسترسي مي باشد.
در سطح سازماني، كاربرد بانكداري الكترونيكي اجازه مي دهد بانك ها به نيازهاي مختلف مشتريان در مكان هاي متفاوت به صورت همزمان پاسخ گويند. هدف و نيت صنعت بانكداري استفاده آسان تر و مناسب تر مشتريان از اين تكنولوژي ها مي باشد. بانكداري الكترونيكي محوري اساسي در كمك به بانك ها در انتقال از مكان هاي چند گانه به يك بازار جهاني و پر منفعت مي باشد. ( Giannakoudi,1999). رهبران صنعت بانكداري الكترونيكي را براي جستجوي و بدست آوردن مزيت هاي كاهش در هزينه هاي پرسنلي به كار مي برند. نگرش ها در مورد ارزشهايي كه بانكداري الكترونيكي براي سازمانها به همرا ه دارد بسيار متفاوت مي باشد و شامل بهبود تصوير ذهني مشتريان، حفظ مشتريان، تعهد مستمر ميان بانك ها و مشتريان، مزيت هاي رقابتي بر پايه كارايي كسب شده از حوزه هاي مختلف و افزايش خدمات مشتري مي باشد.
بانكداري الكترونيكي همچنين كاركنان را از وظايف تكراري، ساده و روزمره رها ساخته و به آنها اجازه مي دهد زمان خود را به فعاليت هاي درآمد زا اختصاص دهند.
از منظر مالي، بانكداري الكترونيكي مي تواند به طور قابل ملاحظه اي بر نرخ تنزيل بانكداري تاثير داشته باشد. به طور ويژه، بانكداري الكترونيكي هزينه هاي عملياتي و اداري را كاهش داده و از اين طريق مزيت هاي هزينه اي قابل ملاحظه اي را براي صنعت بانكداري به همراه دارد ( Aladwini,2001). از نقطه نظر رقابتي، مزيت هاي بانكي خصوصا از طريق بانكداري الكترونيكي اين فرصت را فراهم مي اورد تا بانك ها بتوانند با موسسات بزرگ مالي رقابت كنند. با وجود ظهور اين سيستم هاي تكنولوژي بانكداري الكترونيكي نوآورانه كه براي افزايش رفاه زندگي ما و تسهيل انجام فعاليت هاي روزانه طراحي شده است، پذيرش مصرف كننده داراي يك نوع تاخير زماني مي باشد و تعداد مصرف كنندگان اين نوع از خدمات در حد انتظار رشد ننموده است (Flavian, et al,2004). هنوز هم ميليون ها نفر از افراد از بانكداري الكترونيكي استفاده نمي كنند و انتظار هم نمي رود در آينده اي نزديك از آن استفاده كنند (Wang & Lin & Tang,2003). عليرغم معدود بودن استفاده از بانكداري الكترونيكي محققان هنوز به دنبال دلايل مقاومت افراد در كاربرد اين نوع تكنولوژي مي باشند. بر اساس تحقیقات موسسه فارستر 20درصد اروپایی ها از خدمات بانکداری اینترنتی استفاده می کنند که این مقدارنسبت به دو سال قبل بیش از دو برابر شده است و پیش بینی می شود تا سال2007 به حدود 130 میلیون نفر برسد(ساهوت،2003). بانكداري الكترونيك رامي توان استفاده از تكنولوژي پيشرفته شبكه ها ومخابرات جهت انتقال منابع(پول) درسيستم بانكداري معرفي نمود. درواقع بانكداري الكترونيك به معناي يكپارچه سازي بهينه كليه فعاليتهاي يك بانك ازطريق بكارگيري تكنولوژي نوين اطلاعات، مبتني بر فرايند بانكي منطبق برساختار سازماني بانكها است كه امكان ارائه كليه خدمات مورد نياز مشتريان را فراهم مي سازد.(ونوس ومختاران ،1381،ص 17). اساساً، بانكداري الكترونيكي به فراهم آوردن امكان دسترسي مشتريان به خدمات بانكي با استفاده ازواسطه هاي ايمن وبدون حضورفيزيكي اطلاق مي شود.(كهزادي، 1382).
خدمات بانکداری الکترونیکی به شیوه های گوناگون قابل ارائه استکه از جمله آن می توان به: بانکداری الکترونیکی، بانکداری خانگی، بانکداری موبایل، خود پرداز، فروش نقطه ای و بانکداری اینترنتی اشاره کرد.بانکداری تلفنی[2]:عبارت است ازعرضه خدمات مالی شعب از طریق دستگاههای مخابراتی که درآن مشتریان بانکها می توانندمعاملات بانکی جزئی خود را به وسیله یک دستگاه تلفن انجام دهند.
دربانکداری خانگی بانك ها از طريق ايجاد يك پايگاه اينترنتي و معرفي آن به مشتريان با آنهاارتباط برقرار كرده وخدمات خود را از طريق اين شبكه به مشتريان ارائه مي دهند.علاوه بر اين، از اين طريق مشتريان به راحتي مي توانند با استفاده از اينترنت وشبكه جهاني وب با بانك خود ارتباط برقرار كرده وبدون نياز به حضور فيزيكي فعاليتهايشان را انجام دهند.
با استفاده ازتلفن همراه مي توان بسياري از عمليات بانكي را، همچون: بررسي وجه مانده درحساب هاي مختلف، توقف پرداخت چك، نقل وانتقال پول از حسابي به حساب ديگروغيره، را انجام داد. برحسب تجربه های بدست آمده براي انجام امور بانكي، تلفن همراه از تلفن عادي ايمن تر است.(حسن زاده وپورفرد، 1382، ص 7)
یکی دیگر ازروش های نوین در بانكداري الكترونيك، استفاده از دستگاه خود پرداز است.انجام بسياري از امور بانكي، از طريق خودپرداز امكان پذير است.با توجه به آنكه شخص با در دست داشتن كارت خود وبا ورود شماره رمز، بايد درمحل دستگاه حضور داشته باشد؛ موارد ايمني آن کمتر مورد توجه قرارگرفته است.
از روش های ديگر دربانكداري الكترونيك، دستگاه فروش نقطه اي مي باشد كه به طور وسيع در فروشگاهها ومراكز خدماتي مورد استفاده قرار مي گيرد. دراين شيوه، مشتري با استفاده از كارت هوشمند وقرار دادن در دستگاه وبا ورود رمز خود، مي تواند براي خريد كليه كالاها وخدمات خود به جاي پول نقد از كارت استفاده نمايد.
استفاده ازخدمات بانكي ازطزيق كامپيوتر وخط تلفن يا از طريق اينترنت نیز امکان پذیر است. با استفاده از اين شيوه وبا کمک نرم افزارهاي پيشرفته كه امكان رمز نگاري را از روي خط تلفن وشبكه اينترنت فراهم ساخته است وبا توجه به شيوه هاي تصديق هويت پيشرفته براي شناسايي فرد تماس گيرنده با شبكه بانك، امكان بسياري از عمليات بانكي همچون: برداشت از وجه حساب وواريز به حسابهاي ديگر ميسرمي باشد.
[1] - Automatic Teller Machines
[2] - Telephone Banking
برچسب ها:
بانکداری الکترونیک تجارت الکترونیکی انتقال الکترونیکی وجوه نکاتی درباره بانکداری الکترونیک دانلود پروپوزال پروپوزال مدیریت پروپوزال بانکداری الکترونیک پروپوزال تجارت الکترونیک معرفی بانکداری الکترونیکی شاخص های جذب در بانکداری الکترونیکی